Abogados de fraude bancario

Cuándo necesitas un abogado de fraude bancario

La mayoría de los casos que vemos siguen el mismo patrón: un engaño muy bien hecho y un banco que, al reclamar, responde que fuiste tú quien dio las claves. Estos son los más habituales:

• Phishing y smishing: un SMS o un email con el aspecto de tu entidad te lleva a una web falsa donde introduces tus claves. Lo explicamos en la guía de phishing y smishing.
• Falso empleado del banco: te llaman desde un número que aparece como el oficial y te piden un código para «cancelar» un cargo. Más detalles en la guía del falso empleado del banco.
• Duplicado de SIM: tu móvil se queda sin cobertura porque alguien ha conseguido una copia de tu tarjeta y recibe tus códigos. Así funciona el SIM swapping.
• Cargos con tarjeta clonada, robada o usada en compras online que no hiciste.
• Acceso remoto o apps falsas instaladas siguiendo las instrucciones de un supuesto técnico del banco.

Si fuiste tú quien hizo el pago engañado, por ejemplo un Bizum a un falso familiar o una transferencia a una tienda que no existe, el enfoque es distinto: lo tratamos como una ciberestafa, con otras herramientas para seguir el dinero.

Qué puedes recuperar y por qué el banco debe devolverlo

El Real Decreto-ley 19/2018 de servicios de pago, que traspone la Directiva europea PSD2, reparte la responsabilidad de forma muy clara:

• Ante una operación no autorizada, el banco debe devolver el importe a más tardar al final del día hábil siguiente a tu aviso y dejar la cuenta como si el cargo no se hubiera producido, salvo que tenga motivos razonables para sospechar fraude y los comunique al Banco de España (art. 45).
• Es el banco quien tiene que probar que la operación se autenticó y registró correctamente, y ese registro no basta por sí solo para demostrar que fuiste negligente (art. 44).
• Si no hubo negligencia grave, como mucho puede hacerte asumir una franquicia de 50 € por las operaciones anteriores al aviso. Si no exigió autenticación reforzada, no respondes de nada salvo que actuaras de forma fraudulenta (art. 46).

Además del principal reclamamos los intereses y, en la vía judicial, las costas cuando procede. Si el engaño vino acompañado de créditos o tarjetas contratados con tus datos, pedimos también su anulación: lo vemos en la guía de préstamos a tu nombre.

Cómo trabajamos tu reclamación, paso a paso

1. Valoración gratuita. Nos cuentas qué pasó, revisamos extractos y mensajes y te decimos con franqueza qué opciones reales tienes.
2. Medidas urgentes. Si aún no lo has hecho, te guiamos para bloquear accesos, dejar constancia escrita del aviso y presentar una denuncia con las pruebas ordenadas.
3. Reclamación formal al banco. Presentamos al servicio de atención al cliente una reclamación por fraude fundamentada en el RDL 19/2018, con el cálculo exacto de lo que se te debe.
4. Banco de España. Si la entidad deniega la devolución o no contesta, preparamos la reclamación ante el Banco de España. Su informe no obliga al banco, pero muchas entidades rectifican tras recibirlo.
5. Demanda. Si el banco se mantiene, demandamos el importe, los intereses y las costas. La reclamación previa nos sirve además como el intento de negociación que la ley exige hoy antes de acudir al juzgado en la mayoría de asuntos civiles.

En cada fase sabes qué hemos presentado, qué plazo corre y cuál es el siguiente paso.

Plazos y normativa clave

• Aviso al banco: sin demora injustificada en cuanto detectes el cargo y, como máximo, 13 meses desde la fecha del adeudo (art. 43 RDL 19/2018). Desde tu aviso, los cargos posteriores corren a cuenta del banco.
• Respuesta del servicio de atención al cliente: 15 días hábiles en servicios de pago; solo en situaciones excepcionales puede llegar a un mes, y el banco debe explicar el motivo del retraso.
• Banco de España: puedes acudir cuando el banco deniega o no responde en plazo (Orden ECC/2502/2012).
• Verificación del beneficiario: desde el 9 de octubre de 2025, el Reglamento (UE) 2024/886 obliga a los bancos a comprobar si el nombre del beneficiario coincide con el titular de la cuenta en las transferencias. Si no lo hizo, es un argumento más.

Pasados los 13 meses no está todo perdido, pero la vía cambia: hay que valorar la responsabilidad contractual del banco por fallos en sus sistemas de seguridad. Lo desarrollamos en el artículo sobre si el banco tiene que devolverte el dinero de una cuenta vaciada.

Documentación que necesitamos

• Extractos de la cuenta o de la tarjeta con los cargos que no reconoces marcados.
• Capturas de los SMS, emails o webs falsas, y el registro de llamadas con fecha y hora.
• Justificante de tu aviso al banco y de la reclamación, si ya la presentaste, con la respuesta recibida.
• Copia de la denuncia en la policía o la Guardia Civil.
• En casos de duplicado de SIM, lo que te haya comunicado la operadora sobre cuándo y cómo se emitió.

No te preocupes si te falta algo. El banco está obligado a facilitarte los movimientos, y en la reclamación le pedimos el registro técnico de cada operación: dispositivo, hora, método de autenticación. Es la prueba clave para discutir si de verdad autorizaste los cargos.

Honorarios y errores frecuentes

La primera valoración es gratuita. Si seguimos adelante, te damos un presupuesto cerrado por escrito antes de empezar y, en muchos casos de fraude bancario, podemos proponerte una fórmula con parte de los honorarios ligada al resultado para que tu riesgo sea menor. Sin costes ocultos.

Los errores que más vemos y que conviene evitar:

• Esperar a que el banco «lo investigue» sin haber dejado constancia escrita del aviso.
• Firmar una devolución parcial con una cláusula de renuncia al resto sin revisarla.
• Dar por buena la respuesta tipo de que «la operación se autorizó con tus credenciales».
• Pagar a falsos recuperadores que prometen devolverte el dinero a cambio de una comisión por adelantado.
• Dejar pasar meses sin reclamar mientras se acerca el límite de 13 meses.

Si al revisar tus contratos detectamos comisiones o intereses que no deberían estar ahí, te asesoramos también sobre posibles cláusulas abusivas.